[머니 - 토니 로빈스] 재무적 자유를 위한 자기 평가 (2021.11. - 사회 초년생)
목표를 위해 정확히 얼마큼의 금액(비용)이 필요한가?
요즘 사람들이 이야기 하는 재무적 자유(경제적 자유)를 위해서는 얼마큼의 비용이 필요하다고 생각하는가?
10억?
30억?
아니면, 100억?
이 내용에 관한 글을 읽던 순간이 아직도 생생하게 기억난다.
사실 이런 숫자는 막연히 부자가 되고 싶다든지, 무언가 상징적인 숫자이다. 심지어 이 비용이 정말로 재무적 자유(경제적 자유)를 가져다주는지도 확실할 수 없다. 그렇다면 이 비용은 정말로 우리가 달성해야 하는 목표가 맞는지? 다시 생각해 보아야 할 것이다.
토니 로빈스의 머니에서는 재무적 자유(경제적 자유) 달성을 위해서는 정확히 얼만큼의 비용이 필요한지 파악하는 것이 가장 중요하다고 이야기하였다. 그래야 정확한 목표를 세우고, 그에 맞는 수익률을 예상해야만, 계획에 맞춰 우리가 궁극적으로 목표하는 재무적 자유를 얻을 수 있다고 하였다.
- 재무적 안전
- 재무적 활력
- 재무적 독립
- 재무적 자유
- 절대적인 재무적 자유
목표설정을 위해서는 단기, 중기, 장기 3단계의 목표를 세워야 한다. 목표의 이유는 '실패가 아닌 성공'을 할 때만 앞으로 나아갈 수 있기 때문이다.
근접한 미래에 이룰 수 있다고 확신하는 아주 근접한 숫자를 객관적으로 계산해내야 한다.
그리고 주기적으로 내가 계획한 대로 잘 하고 있는지, 계획을 잘 달성하고 있는지 등 중간중간 승리를 자축하는 시간도 가져야 한다.
1. 재무적 안전 (p.284)
재무적 안전은 최소한의 생활을 할 수 있는 금액을 산정한 것이다.
- 주거 관련 (주택 대출 / 이자 등)
- 공과금 (아파트 관리비, 수도세, 전기세, 가스비, 인터넷, 통신비 등)
- 식비
- 교통비 (대중교통비, 자동차 주유비)
- 보험료 (종신보험, 연금보험, 실손보험, 자동차보험 등)
토니 로빈스는 최소한의 생활을 하기 위해서는 위의 5가지는 꼭 챙겨야 한다고 이야기하고 있다. 이를 바탕으로 현재 나는 얼마 정도를 소비하고 있으며, 이를 정확히 파악하고 있어야 한다.
2021.11 (31세 - 사회초년생)
- 주거 관련 : 100 만원
- 공공 유틸비 : 32 만원
- 식비 : 40 만원
- 교통비 10 만원
- 보험료 : 18 만원
합계 : 200 만원
재무적 안전을 위한 계산
- 재무적 안전 x 12 개월 = 2,400 만원 (1년 비용)
- 100세까지 산다고 가정하였을 때, 들어가는 비용 (현재 수준으로)
- 2,400 만원 x 70 년 = 168,000 만원 (16억 8천만원)
2. 재무적 활력 (p. 298)
재무적 활력이란 최소한의 생활을 제외하고, 내가 삶을 즐길 수 있을 만큼의 취미/여유/여가 비용
- 의류비 (옷, 미용, 화장품 등)
- 외식 / 오락
- 취미
- 활력을 위한 여가 비용 (여행, 선물 등)
재무적 활력, 즉 삶의 여가와 행복을 위한 취미 생활 비용을 계산한 후 이를 반으로 나눈다.
- 의류비 : 5 만원
- 외식 / 오락 : 12.5 만원
- 취미/운동/여가 등 : 2.1 만원
- 활력/여행/선물 등 : 6.5 만원
합계 : 26.1 만원 → 약 27 만원
재무적 활력은 현재처럼 어느 정도의 삶을 즐기면서 (최소한의 생활 보장) 삶의 활력, 여가, 기쁨을 찾을 수 있는 금액이다.
재무적 활력을 위한 계산
- 재무적 활력 x 12 개월 = 324 만원
- 100세까지 산다고 가정하였을 때, 들어가는 비용 (현재 수준으로)
- 324 만원 x 70 년 = 22,680 만원 (2억 2680 만원)
3. 재무적 독립 (p. 299)
본격적으로 우리가 이야기하는 경제적 자유 (재무적 독립)에 필요한 현실적인 계산을 하는 시간이다.
재무적 안전 + 재무적 활력에 해당하는 금액이 마련된다면, 평생 일을 하지 않아도 된다.
즉, 억지로 일하는 생활에서 독립할 수 있다는 뜻이다.
- 재무적 안전 (200 만원) + 재무적 활력 (27 만원) = 227 만원
- 227 만원 x 12 개월 x 70년 = 19억 680만원
현재 생활수준과 취미 활동 등을 100세까지 유지한다면 약 20억 정도의 돈을 소비하게 되는 것이다.
그렇다면 20억을 모아야만 재무적 독립이 가능한 것일까?
물론 전혀 아니다.
우리가 앞으로 사용해야 할 노후자금은 (재무적 안전 + 재무적 활력) 비용에 20을 곱한 수치가 통장에 있어야 한다.
- 노후자금 = (재무적 안전 + 재무적 활력) x 20
- 200 + 27 = 227 만원 (약 230만원)
- 230 만원 x 12 개월 x 20 = 55,200 (5억 5,200 만원)
연 5%의 수익률을 가정한다면
통장에 약 5억 5,200 만원만 있으면 평생 억지로 일을 하지 않아도 된다는 결론이 나온다.
이것이 바로 현실적인 재무적 자유를 위한 정확한 금액이다.
| 모으는 기간 | 매년 저축 금액 |
| 30 년 | 1,840 만원 |
| 20 년 | 2,760 만원 |
| 15 년 | 3,680 만원 |
| 10 년 | 5,520 만원 |
| 5 년 | 1억 1,040 만원 |
이로서 목표 금액은 정해졌다.
경제적 자유를 위해서는 내가 얼마만큼의 금액을 몇 년간 모아야 억지로 하는 일에서 벗어날 수 있는지 알게 되는 것이다.